10 règles pour se sortir de l’endettement

Que ce soit le résultat d’une consommation excessive ou d’évènements malencontreux, le surendettement est un problème pour beaucoup de jeunes Québécois.

Si c’est votre cas, ne capitulez pas trop vite.

Nous nous sommes entretenus avec Alexandre Demets, conseiller en sécurité financière partenaire de la Financière Sun Life*, afin d’établir un plan de remise en forme financière.

LE BUDGET ! LE BUDGET ! LE BUDGET !      

1. Analyser le passé

Connaître son histoire est la meilleure façon de ne pas répéter les mêmes erreurs. Sortez vos relevés de compte et répertoriez vos dépenses des derniers mois. Ensuite, déterminez les habitudes de consommation qui doivent être revues. 

2. Monter le budget

La simplicité est la clé du succès : on déduit les dépenses aux revenus.
Évitez de diviser vos dépenses en d’innombrables catégories. Plus il est complexe, plus on aura tendance à le laisser de côté.

3. Être honnête et réaliste

Il faut accepter le fait que des changements au budget mensuel sont nécessaires de temps en temps. Distinguez les dépenses essentielles qui ne changent pas de mois en mois (loyer, Hydro, etc.) de celles qui peuvent être réduites ou éliminées (abonnements non utilisés, sorties au restaurant) et des dépenses inattendues.

Cependant, un budget trop strict mène souvent à l’abandon. Déterminez un montant mensuel réaliste pour le remboursement de la dette. Vaut mieux prendre son temps et être constant que de tout précipiter et se décourager.

4. Faire un suivi de son budget

Des applications mobiles peuvent vous faciliter la tâche, mais qu’importe l’outil, un suivi périodique permet de contrôler les dépenses et de ne pas reprendre les mauvaises habitudes.

LA GESTION DE DETTES      

5. Établir un plan de match adapté

Généralement, il est préférable de payer les dettes à taux d’intérêt élevé en premier. Peu importe le montant du solde, ce sont elles qui coûtent le plus cher. 

Par contre, ne négligez pas l’aspect psychologique d’un plan de remboursement. Si pour quelconque raison, une dette vous dérange, priorisez-la.

Dans tous les cas, on suggère de vous concentrer sur une dette à la fois, tout en veillant à effectuer les paiements minimums sur les autres.

6. Envisager le prêt de consolidation

La multiplication des dettes peut être une source de stress. Un prêt de consolidation permet de les regrouper en un seul financement, ce qui facilite grandement la gestion budgétaire. 

Toutefois, il peut avoir un impact négatif sur votre pointage au dossier de crédit et on pourrait exiger la fermeture définitive des comptes de financement qu’il couvre. Le crédit associé à ces comptes ne serait donc plus à votre disposition, ce qui n’est pas nécessairement une mauvaise chose si vous tentez de sortir de l’endettement.

7. Choisir une limite appropriée

Quand vous aurez atteint un niveau d’endettement plus confortable, évitez de retrouver vos mauvaises habitudes en conservant une limite de crédit inférieure à votre revenu mensuel.

LA HAUSSE DE REVENU      

8. Avoir un deuxième gagne-pain

Si vos conditions le permettent, un revenu d’appoint temporaire est un sacrifice qui peut en valoir le coût. Prenez garde de ne pas le faire au détriment de votre santé. 

9. Mettre en vente ce qui ne sert plus pour rembourser des dettes

Se départir d’objet n’est jamais facile. Mais c’est un moyen de récupérer un peu d’argent et de réduire l’angoisse occasionnée par les dettes. 

LE SOUTIEN      

10. Ne pas s’isoler

Il n’y a pas de gêne à vouloir se prendre en main financièrement. En parler ouvertement à ses proches peut offrir un certain soulagement et un support moral. Il en est de même avec votre conseiller en sécurité financière qui pourrait vous proposer des solutions pratiques pour vous en sortir. 

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_{*Conseiller en sécurité financière et conseiller en assurances et rentes collectives, Solutions Financières Demets inc. cabinet de services financiers, distributeur autorisé par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, et cabinet partenaire de Distribution Financière Sun Life (Canada) inc.†}

_{*Représentant en épargne collective, Placements Financière Sun Life (Canada) inc.†, cabinet de courtage en épargne collective †Filiales de la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie}