Voici tous les frais à considérer avant d’acheter une propriété

Après avoir économisé durant des années, vous songez maintenant à acheter votre première propriété. Il s’agit d’un gros morceau, et probablement l’une des étapes les plus importantes de votre vie.

Que vous envisagiez de mettre la main sur une maison unifamiliale, un condo, un plex ou même une résidence secondaire, le processus est le même: vous devrez gérer un amalgame de dépenses qui peuvent s’avérer complexes.

Car c’est un fait, l’achat d’une propriété engendre plus que des frais d’hypothèque. Plusieurs coûts additionnels, dont certains sont propres au type de maison que vous avez choisi, devront être pris en compte dans votre budget.

Dans l’optique d’éviter les mauvaises surprises, mieux vaut donc les planifier en amont en s’assurant d’être accompagné d’un professionnel.

C'est pourquoi on s'est entretenus avec Guylène Lominy, dirigeante d’agence chez Proprio Direct, pour qu’elle nous éclaire sur les principaux frais à considérer dans notre budget, en addition de l’hypothèque, lors de l'achat d'une propriété.

Maison unifamiliale

Inspection en bâtiment

Les frais d'inspection, à la charge de l'acheteur, varient entre 500$ et 1000$ selon la région.

Frais de notaire

Ils se situent généralement entre 1000$ et 3000$. La majorité de ces frais sont payés par l’acheteur.

Mise de fonds

Un minimum de 5% de la valeur d'achat de la maison est requis. Si votre mise de fonds est inférieure à 20%, vous devrez également débourser des fonds supplémentaires pour l'assurance prêt hypothécaire de la SCHL.

Assurance habitation

Le coût des primes d'assurance habitation augmente lorsque l’on passe de locataire à propriétaire puisque celle-ci couvre désormais tout le bâtiment, en plus de vos biens personnels.

Frais de déménagement

Ceux-ci varient entre 1000$ et 3500$ selon la distance, le nombre d’articles que vous déménagez et les services supplémentaires nécessaires, comme la garde d'enfants ou d'animaux de compagnie, par exemple.

Attention: pour toutes les autres sections, les frais cités ci-dessus s’appliquent également. Toutefois, certaines dépenses peuvent varier ou s’ajouter selon le type de propriété. On les a énumérées ici pour vous.

Condo

Frais de notaire

Dans ce cas-ci, le tarif est souvent plus élevé que pour une maison unifamiliale, car le notaire doit examiner les documents de la copropriété, tels que la déclaration de copropriété, la convention d’indivision et les règlements de l’immeuble.

Frais comptables

Même si votre courtier immobilier peut vous aider avec l’examen des états financiers de la copropriété avant de signer l’achat, il est recommandé de passer chez le comptable pour s’assurer que tout est en règle. Ça vaut la peine, et ça ne coûte pas cher: prévoyez environ une centaine de dollars pour ce service.

Plex

Mise de fonds

Pour un duplex, un minimum de 5% est requis. Si la valeur de la propriété dépasse 500 000$, il faut mettre une mise de fonds de 10% sur l’excédent dépassant les 500 000$. Pour un triplex, la mise de fonds minimum est de 10%.

Frais additionnels

Si l'acheteur souhaite récupérer un appartement en cours de bail et en dehors des délais prévus pour la reprise d’un logement, des frais de dédommagement sont à prévoir pour conclure un accord avec le locataire.

Résidence secondaire

Mise de fonds

Tout comme pour une résidence principale, on demande un minimum de 5% pour un prêt assuré par la SCHL et 20% pour une hypothèque conventionnelle. Toutefois, si la résidence est destinée à la location, une mise de fonds de 20% est requise.

Inspection et entretien des installations septiques

Celle-ci est conseillée lors de l'achat de propriétés non desservies par les égouts municipaux — comme c’est souvent le cas en région éloignée. L'inspection est à la charge de l'acheteur. De plus, il est recommandé de prévoir un budget pour l'entretien des installations septiques, qui se fait habituellement tous les deux ans.

Déplacements

Les frais liés aux déplacements pour les visites et les inspections peuvent être élevés, surtout si la résidence secondaire est éloignée du lieu d’habitation actuel. Prévoyez donc des coûts supplémentaires en essence, transport en commun, hébergement ou location de voiture.

Vous avez besoin de soutien pour naviguer à travers toutes ses dépenses? Consultez le site Web de Proprio Direct pour connaître toutes les étapes de l'achat d'une première propriété!